Seguros para fundadores de empresas emergentes en Estados Unidos: explicación del seguro D&O
Independientemente de la industria a la que pertenezca, es un hecho que todas las empresas, incluidas las nuevas empresas, deben tener un seguro; se trata de proteger su negocio, servicios y productos, fundadores y ejecutivos, empleados e incluso su crecimiento. Sin embargo, a partir de tantas políticas diferentes disponibles en el mercado, puede resultar abrumador decidir cuál es la adecuada para su empresa emergente.
El seguro para los fundadores de startups debe incluir una póliza esencial, el seguro para directores y funcionarios (D&O). En esta publicación, encontrará una guía detallada sobre el seguro D&O, sus beneficios y por qué las nuevas empresas deben invertir en él. Esta información lo ayudará a superar los primeros hitos financieros de su inicio. Así que sin perder tiempo, vamos a sumergirnos en él.
¿Qué puedes encontrar aquí?
¿Qué es el seguro D&O?
D&O es el tipo de seguro de responsabilidad que tienen muchas empresas. Sería difícil encontrar una gran corporación o empresa sin cobertura de D&O, pero también es esencial para escalar las nuevas empresas.
Para comprender por qué las empresas emergentes necesitan cobertura D&O, primero debe saber qué significa exactamente el seguro D&O. D&O es una política que protege a los directores y funcionarios de una empresa de reclamos basados en las decisiones que toman mientras trabajan para la empresa.
Los directores y miembros de la junta tienen mucho poder dentro de una organización, pero también se ocupan del escrutinio de las decisiones que toman todos los días. Si un funcionario o director toma una acción que conduce a reclamos de mala administración, incumplimiento del deber fiduciario, incumplimiento del contrato y otras acusaciones relacionadas, ese individuo podría ser considerado responsable de todos los actos ilícitos, no la organización. Y aquí es donde entra en juego el seguro D&O; esta política protege a la alta dirección de tales reclamaciones.
Esta política protege a D&O de estas responsabilidades financieras y legales. Crea una atmósfera en la que la gerencia puede liderar un negocio y tomar decisiones sin preocuparse por apostar sus activos y finanzas.
¿Por qué su startup necesita cobertura D&O?
Al ser propietario de una startup, si se pregunta si debe comprar una póliza D&O, la respuesta es sí. Uno de los mayores mitos sobre el seguro D&O es que solo las grandes empresas lo necesitan. Pero lo cierto es que las startups también lo necesitan para garantizar un crecimiento futuro. Una startup puede obtener cobertura de D&O siempre que tenga partes interesadas y líderes que se comuniquen con inversores, competidores, agencias gubernamentales, empleados y clientes.
D&O para una startup
Las nuevas empresas lanzadas recientemente pueden ser más vulnerables a las reclamaciones, ya que los oficiales sin experiencia pueden ser más propensos a cometer errores. Aquí hay algunos escenarios que pueden resultar en la presentación de demandas relacionadas con D&O.
- Hacer una promesa poco práctica a los inversores
- Incumplimiento del deber fiduciario
- Robo de propiedad intelectual
- Incumplimiento de las leyes laborales
- Tergiversación
Tenga en cuenta que si tiene una startup respaldada por una empresa, existen paquetes específicos de responsabilidad de gestión que pueden ayudarlo a satisfacer sus necesidades de cobertura.
¿Cómo funciona la cobertura D&O?
El seguro D&O viene con 3 partes cuando compra una póliza. Estas tres partes se conocen como Lados, que varían según la situación. Los tres lados del seguro D&O son:
Lado a: Protege los activos de los líderes empresariales para reclamaciones en las que la organización no tiene capacidad financiera o legal para financiar la indemnización (solo para directores y funcionarios)
Lado B: Reembolsa a la organización pública o privada los pagos utilizados para indemnizar a los miembros de la junta por juicios, acuerdos y costos de defensa. (para la compañía).
Lado C: Amplía la cobertura de la empresa solo para reclamaciones de seguridad. (para la compañía)
No es de extrañar que invertir en cobertura D&O se haya convertido en una parte crucial para todas las empresas: privadas, públicas y sin fines de lucro. Mucha gente piensa que D&O es una póliza cara, pero en realidad es bastante razonable. Por ejemplo, una pequeña empresa con una facturación de alrededor de $ 100 millones puede obtener una póliza de D&O sencilla con límites bajos por menos de $ 1,000 al año.
Cuando compra un seguro D&O, está obligado a pagar una prima a la compañía de seguros. La prima que paga depende de su tipo de negocio y del plan de cobertura que le brinda la aseguradora.
¿Cuánto cuesta D&O?
El monto de la prima de la póliza D&O se estima en función de la gravedad y frecuencia de las reclamaciones. Varios factores de riesgo pueden afectar el costo de las pólizas D&O. Algunos de estos incluyen:
- Tamaño de la empresa
- Registro de reclamaciones pasadas
- Sector industrial
- Actividad nacional e internacional
- Antecedentes profesionales
- Actividad de fusiones y adquisiciones
- Deudas
- Beneficios
Hoy en día, varias compañías de seguros brindan cobertura a las nuevas empresas a partir de $ 400 anuales para corporaciones sin fines de lucro y $ 3,000 anuales para empresas con fines de lucro. Este valor es una cantidad de prima que las empresas emergentes deben pagar para protegerse contra asentamientos costosos. Los suscriptores de pólizas generalmente ven a las nuevas empresas como un riesgo menor para las reclamaciones relacionadas con D&O en comparación con las empresas que cotizan en bolsa. Es por eso que las empresas públicas podrían pagar entre $ 10,000 y $ 30,000 por año por $ 1 millón en cobertura.
La clave para llevar
Dirigir una startup significa tomar decisiones difíciles una tras otra. Estar en esa posición conlleva mucho estrés y responsabilidad. Incluso un pequeño error podría dar lugar a problemas legales importantes.
Así que no importa a qué industria pertenezcas, siendo líder de una startup, necesitas estar protegido. Cuando se trata de protección, el seguro D&O es lo único que puede ofrecer el tipo de cobertura que necesita.
Descargo de responsabilidad: Los materiales presentados en este documento son solo para referencia general. Estos materiales están destinados a ser utilizados solo como guías y no deben usarse, adoptarse o modificarse sin el asesoramiento de un asesor legal.
