Guía para propietarios de pequeñas empresas en Estados Unidos sobre financiación de restaurantes

Como propietario de un restaurante, sabe todo acerca de los gastos, sorpresas y esperadas: equipo dañado, capacitación de su personal, nómina, inventario, renovaciones, adiciones, marketing; los costos pueden parecer infinitos. Las constantes e implacables demandas financieras que enfrenta como propietario hacen que sea difícil mantenerse fuera de los números rojos, y mucho menos superar el obstáculo de la planificación para la expansión o el crecimiento a largo plazo.

Financiamiento del restaurante Cue: obtener financiamiento comercial puede brindarle el dinero extra que necesita, dándole espacio para respirar y haciendo posible la elaboración de estrategias para iniciativas más grandes, como remodelar sus instalaciones existentes o abrir una ubicación adicional. Un impulso de capital puede acercarlo un paso más a la estabilidad financiera, brindándole la capacidad de mejorar todo, desde la comida que sirve hasta las sillas en las que se sientan sus clientes.

Financiamiento de restaurantes: ¿cuáles son mis opciones?

Hay muchas formas de obtener financiación: las clasificaremos en dos categorías principales: deuda y capital. La clave es encontrar la opción adecuada para las necesidades de su restaurante.

A continuación se muestran algunos ejemplos de deuda financiación:

Un préstamo a plazo es una suma global que se pide prestada a un prestamista y luego el prestatario la paga en determinados intervalos durante un período de tiempo determinado (el plazo del préstamo). Prácticamente puede utilizar préstamos a plazo para cualquiera de las necesidades de financiación de su restaurante, por lo que esta flexibilidad los convierte en una excelente opción si desea utilizar el dinero para múltiples proyectos. Además, las tasas de interés de los préstamos a plazo suelen ser fijas y tienden a ser más bajas que las de las tarjetas de crédito. Además, con un préstamo a plazo, su cronograma de pago se establece en el momento en que se otorga el préstamo: puntos por previsibilidad y coherencia. Sin embargo, la aprobación de un préstamo a plazo a menudo requiere que proporcione pruebas de la rentabilidad y el historial operativo de su restaurante, por lo que si recién está comenzando, es probable que una forma diferente de financiamiento sea la más adecuada.

La solicitud de un préstamo de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) casi con certeza vendrá con un proceso de solicitud más largo (60 a 90 días) que, por ejemplo, solicitar un préstamo de un prestamista en línea, pero si se aprueba, puede contar con algunos de los las tasas de interés más asequibles que existen. Existe una serie de programas de préstamos de la SBA diseñados para satisfacer una variedad de necesidades comerciales, incluidas las de operaciones más jóvenes que pueden tener dificultades para obtener un préstamo para pequeñas empresas de otros prestamistas. Tenga en cuenta que estos préstamos generalmente requieren un puntaje crediticio más alto para su aprobación y que el proceso de solicitud es bastante laborioso.

El equipo y el inventario son dos componentes absolutamente esenciales y costosos de su restaurante; afortunadamente, hay préstamos disponibles para ayudarlo específicamente a cubrir el costo inicial tanto del equipo como del inventario.

Con un préstamo de equipo, recibirá una suma global de capital (entre el 80 y el 100% del costo del equipo) y el equipo en sí sirve como garantía. Luego, pagará el préstamo y, una vez que se pague la deuda, será oficialmente propietario del equipo.

En el caso de la financiación de inventarios, el proceso es más o menos el mismo que obtener un préstamo de equipo. Recibirá un préstamo que lo ayudará a cubrir el costo total de su inventario y el inventario luego sirve como garantía para el pago del préstamo; la diferencia es que el financiamiento de inventario generalmente se presenta en forma de un préstamo a corto plazo o una línea de crédito comercial, por lo que el plazo de reembolso es más corto (y por lo tanto, más costoso).

Un préstamo de capital de trabajo le ayudará a cubrir las operaciones de rutina más básicas de su restaurante, como la nómina o el alquiler; no utilizaría un préstamo de capital de trabajo para comprar activos a largo plazo como equipos. Digamos que su restaurante está ubicado en algún lugar de los Hamptons y el invierno generalmente es lento, lo que lo deja sin el efectivo que necesita para cubrir los gastos: un préstamo de capital de trabajo puede ayudarlo a mantenerse a flote hasta que el negocio comience a florecer nuevamente en los meses más cálidos.

Este tipo de préstamo puede ser sin garantía o con garantía; Los préstamos no garantizados requerirán un historial crediticio sólido, mientras que un préstamo garantizado requerirá el uso de un activo como garantía y, por lo general, tendrá una tasa de interés más alta.

Si desea pedir prestado según sea necesario en lugar de solicitar un préstamo por un monto fijo, puede abrir una línea de crédito comercial. Una diferencia importante entre una línea de crédito y un préstamo es que, con una línea de crédito, solo realiza pagos (incluidos los intereses) de la parte de los fondos que ha utilizado. Y como la mayoría de las líneas de crédito son “renovables”, esto significa que una vez que haya pagado lo que pidió prestado, su crédito disponible volverá a la cantidad original para la que fue aprobado, lo que significa que puede acceder a estos fondos una y otra vez.

Dicho esto, una línea de crédito no es para los irresponsables fiscalmente: si no realiza los pagos a tiempo, no realiza un pago o supera su límite, podría costarle significativamente. Y si su línea de crédito viene con una tasa variable, lo que muchos hacen, el costo de pedir prestado podría dispararse rápidamente.

Con un anticipo en efectivo para comerciantes (MCA), obtiene un anticipo en efectivo contra sus ingresos futuros. Paga lo que pidió prestado con un porcentaje de sus ventas diarias con tarjeta de crédito. Si bien es más fácil calificar para otros tipos de financiamiento, y puede ser aprobado en unas pocas horas, es importante tener en cuenta que los MCA tienden a ser bastante costosos. De hecho, no es raro que su tasa de porcentaje anual (APR) se dispare rápidamente al 40%, 60% o incluso más del 100% con un MCA.

Alternativamente a la deuda, puede utilizar capital para las necesidades de financiación de su restaurante. La equidad se diferencia de obtener un préstamo en que, en lugar de tener que pagar una deuda, vende una parte de su restaurante a cambio de capital. Aquí hay unos ejemplos:

Recaudación de fondos

El crowdfunding es una ligera desviación de la definición tradicional de equidad que proporcionamos anteriormente: el crowdfunding permite que un restaurante obtenga capital en línea de varias personas. Sin embargo, no es necesariamente una parte del negocio lo que buscan estos donantes: los incentivos para los donantes pueden variar desde un menú personalizado con su nombre hasta otros beneficios como postre gratis de por vida o una barra fija.

El crowdfunding es una excelente opción para los restaurantes porque no requiere proceso de aprobación, garantía, reembolso ni pago de intereses. Todo lo que necesita es una narrativa convincente y un grupo de donantes dispuestos.

Amigos y familia

Los pros y los contras de este son bastante obvios. Ventaja: su historial crediticio y operativo son irrelevantes y el préstamo se negociará en sus propios términos. Con: mezclar dinero y relaciones cercanas es una pendiente resbaladiza, por lo que si no desea lidiar con conflictos de intereses, una opción de financiamiento alternativa podría ser la mejor ruta.

Hay varios pasos a seguir que lo ayudarán a prepararse y (con suerte) obtener la aprobación para el financiamiento.

Paso 1: Determine cuánto capital necesitará, cuánto puede pagar, el retorno de la inversión que espera obtener y, especialmente, para qué lo utilizará.

Tener un caso de uso específico considerado es realmente importante para la aprobación de ciertos prestamistas. Sin embargo, incluso si no lo necesita para su proceso de solicitud, es muy importante resolverlo para que pueda asegurarse de que el financiamiento sea el movimiento correcto para su negocio y piense en la cantidad adecuada de capital que necesitará.

Paso 2: Revise su historial crediticio, ya que esto le ayudará a delimitar los tipos de financiamiento para los que es elegible y para qué es probable que lo aprueben. Si su crédito no está a la altura, puede valer la pena invertir unos meses en mejorar su puntaje; esto no solo ayudará a sus posibilidades de aprobación, sino que también puede resultar en tasas más favorables.

1. Planifique un programa de pago ideal y determine cuál es la tasa de interés más alta que puede pagar.
2. Compare las tasas (y los requisitos de elegibilidad) de diferentes tipos de prestamistas.

Paso 3: Reúna su papeleo. Si bien diferentes prestamistas requieren diferentes documentos, muchos solicitan:

• Tu plan de negocios
• Tu currículum profesional
• Declaraciones de impuestos personales y comerciales
• Uso de préstamo
• Informe de crédito personal
• Documentacion legal

Paso 4: Aprieta el gatillo: solicita tu préstamo, abre una línea de crédito, lanza tu plataforma de crowdfunding o habla con amigos y familiares sobre cómo invertir.

Bio del autor: Samantha es una escritora de marketing de contenido que cubre negocios y finanzas para Funding Circle.